mkhyp – Baufinanzierung leicht gemacht.

Glossar

Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung nennt man auch Immobiliendarlehen, Immobilienkredit oder Baukredit. Es handelt sich hierbei um einen Kredit, den man nicht nur für den Neubau sondern auch für den Erwerb einer Immobilie verwendet.

Eigenkapital
Das Eigenkapital sind die Eigenmittel einer Privatperson. Dies spielt beim Immobilienerwerb eine große Rolle.

Erwerbsnebenkosten
Die Erwerbsnebenkosten können in der Summe bis zu 15 Prozent des eigentlichen Kaufpreises betragen, die sich zum größten Teil aus Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchgebühren und einer ggf. zu entrichtenden Maklercourtage zusammensetzen.

Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins soll dafür sorgen, dass verschiedene Kreditangebote hinsichtlich der Gesamtkosten miteinander verglichen werden können.

Sollzins
Unter dem Sollzins versteht man den Zins, der jährlich für ein Darlehen fällig wird. Die monatlich zu bezahlende Kreditrate ergibt sich aus einer festgesetzten Tilgung und dem Nominalzins.

Mischzins
Bei Finanzierungen aus zwei Bausteinen, z. Bsp. Annuitätendarlehen und KFW-Darlehen mit verschiedenen Zinssätzen, wird der Mischzins aus den unterschiedlichen Sollzinsen gemittelt.

Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen (Raten). Im Gegensatz zum Tilgungsdarlehen bleibt die Höhe der zu zahlenden Rate über die gesamte Dauer der Zinsfestschreibung gleich, jedoch verändert sich mit der Laufzeit der Tilgungs- und Zinsanteil innerhalb der Rate.

Zinsfestschreibung
Die vertragliche Festschreibung eines definierten Zinssatzes über die Gesamtlaufzeit bzw. eines Teilzeitraumes des Kreditvertrags. Bei einer kurzen Zinsfestschreibung geht der Kreditnehmer ein Zinsänderungsrisiko ein.

Lange Zinsbindung
Aktuell niedrigen Zinsen lassen sich durch eine lange Zinsbindung möglichst lange sichern. Das macht die Finanzierung über einen langen Zeitraum planbar und reduziert die Schulden so weit, dass ein höheres Zinsniveau nach Ablauf der Zinsbindung bezahlbar bleibt.

Forward-Darlehen
Mit einem sogenannten Forward-Darlehen schließt man heute schon einen Vertrag über ein Darlehen ab, das sich an die derzeit noch laufende Finanzierung anschließt. Basis für den Zinssatz des Forward-Darlehens ist der aktuelle Zinssatz. Man sichert sich somit gegen steigenden Zinsen ab.

Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung bezeichnet den Neuabschluss bzw. die Verlängerung einer Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung.

PAngV
Die Preisangabenverordnung ist eine deutsche Verbraucherschutzverordnung. Banken sind demnach verpflichtet sämtliche Kosten für ihre Darlehen anzugeben.

Sondertilgungsoption
Die Sondertilgung ist eine Zahlung, die über die ursprünglich vereinbarte Darlehensrate hinausgeht. In der Regel führt sie zu einer Verringerung der Restschuld zum Ablauf der Zinsfestschreibung, bei gleichbleibender monatlichen Rate. Jedoch sollte bei der Festlegung der Sondertilgungsoption bedacht werden, ob überhaupt jährlich ein entsprechender Betrag zusätzlich zur Verfügung steht.

Öffentliche Förderung
Im Rahmen der Baufinanzierung gibt es zahlreiche öffentliche Fördermöglichkeiten, wie vergünstigte Darlehen, Zuschüsse, und andere Subventionen. Dies sind z. Bsp. KfW-Darlehen oder der klassische Bausparvertrag.

Zwischenfinanzierung
Zwischenfinanzierung ist die von Kreditinstituten vorgenommene, meist kurzfristig angelegte Kreditgewährung, bei der vorausgesetzt wird, dass die endgültige Finanzierung bereits sichergestellt ist.

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